数字人民币引领金融新趋势：科技变革如何重塑支付与金融服务

“世界大势，势不可挡，顺之者昌，逆之者亡”。在金融领域，每分钟甚至每秒都在发生剧烈的变化。谁能从纷繁复杂的表象中洞悉行业趋势，把握时代脉搏，谁就能在未来的财富重生中脱颖而出。

当前，科技的进步和行业的自我变革正在重塑金融行业：数字化浪潮改变了人们的支付方式和贸易结算系统，这是趋势；大数据、云计算、人工智能等前沿技术的介入，让金融市场运行更加高效、交易更加便捷也是趋势；在实体经济转型升级、稳定增长的新常态下，让更多的“金融水”流向服务小微企业的领域，发展绿色经济也是趋势。

数字人民币将极大改变人们的生活

推动数字支付新趋势

数字人民币作为国家的法定货币，应该说是金融支付领域最受关注和期待的变化。 2019年底，在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来冬奥场景启动数字人民币试点； 2020年10月，新增上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点地区。目前，数字人民币试点范围正在有序扩大，应用场景逐步丰富。

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在今年举办的2021中国（北京）数字金融论坛上，央行行长周小川曾表示，随着数字技术的发展，数字经济新模式、新业态不断涌现，覆盖面不断扩大。人们对在线金融服务的兴趣和需求不断增长。电子支付尤其是移动支付的快速发展，也培养了大众数字支付的习惯。从需求端来看，进一步满足人民群众多元化的支付需求，需要不断完善支付系统特别是零售支付系统的效率，以及降低成本、提高便利性，更好地服务用户。

目前，包括欧洲央行、德国央行、英国央行、俄罗斯央行、日本央行等在内的全球主要大国都在加速数字货币的研发和落地，数字货币的落地进程正在加速。中国央行的货币进程已经走在世界前列。

在上市银行层面，工商银行副行长张文武在工商银行2021年中期业绩发布会上表示，工商银行已开通个人钱包超过463万个、企业钱包超过132万个，已签约18个数字钱包。人民币受理商户。万个，交易金额超过5亿元；已与46家商业银行签署合作协议，共同打造全场景数字人民币生态系统。在今年的“第四届数字中国建设峰会”上，工商银行公布了数十项最新的数字人民币研发成果和应用，率先推出了数字人民币智能手机、数字人民币纸币兑换机等设备。

在建行2021年中期业绩会上，建行副行长张敏在回答数字人民币试点推广问题时也明确表示，建行自2021年以来一直在央行的统一组织和指导下参与数字人民币研发工作。 2017年，截至今年6月底，建行数字人民币试点场景覆盖生活支付、餐饮服务、交通运输、购物消费、教育支付、政务服务等领域；已开通个人钱包超过723万个，企业钱包超过119万个，合计交易笔数超过2845万笔，交易金额约189亿元。

可以预见，在不久的将来，数字人民币的崛起将极大改变人们的生活和金融应用场景。

数字人民币支付终端 新华社照片

中国家庭更愿意购买基金而非股票

金融投资领域制度化日益明显

金融市场可以说是地球上变化最快的领域。大数据、云计算、人工智能等前沿技术的介入，让金融市场的运行更加高效。与很多个人投资者相比，在资金和信息分析处理方面有优势、懂得如何运用这些前沿技术的专业投资机构会更有发言权。这就是我们常说的金融投资的制度化。

2020年，西南财经大学联合支付宝金融智库联合发布了《中国家庭财富指数研究报告》。报告显示，相比炒股，大多数家庭更愿意花钱购买基金，并中长期持有基金。公募和私募基金市场管理规模显着扩大。今年，公募基金总规模首次突破23万亿元，私募基金规模也突破19万亿元，表明金融投资领域的制度化进程正在加速。

在今年8月底召开的中国证券投资基金业协会第三次会员代表大会上，证监会主席易会满表示，四年来，我国基金业在发展中成长。通过改革提高，通过开放提高，通过监管提高。进步和成就是显着的。截至7月底，公募基金管理资产规模达23.5万亿元，由全球第9位上升至目前的全球第4位。截至6月底，各类基金产品持有股票市值10.8万亿元，占A股总市值的10%。 12.5%，较2017年底上升4.3个百分点，特别是2019年、2020年和2021年上半年分别上升1.2、2.7和0.6个百分点，成为重要的“压舱石”促进市场平稳运行。

对于绝大多数普通投资者来说，通过基金间接参与资本市场，而不是在证券市场单打独斗，已成为打开未来财富之门的捷径。前海开源基金管理公司执行总经理杨德龙分析，近年来基金的表现比较亮眼，不仅跑赢指数，也跑赢大部分投资者。主要原因是当前市场已经逐渐进入机构投资者时代。 。机构投资者通过基本面选择和研究，选择符合经济转型方向、业绩优异的行业和个股，从而获得相对较好的投资回报。未来，这一趋势还将进一步延续，这也是我国基金业黄金发展期的重要推动力。基金的优异表现会让更多的投资者认识到购买基金入市比自己投资股票更可靠、业绩更有确定性。

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让资金流到田间地头

用金融力量实现共同富裕

金融，即资金的融资，在资金提供者和资金需求者之间架起一座信任的桥梁。它是连接实体经济的血脉。如今，科技的进步让金融业更加多元化，但金融的本质和初衷从未改变。

今年以来，我们看到越来越多的金融机构回归初心，发展普惠金融、绿色金融，让金融水流到田间地头，帮助小微企业和民营企业，助力乡村振兴，努力实现共同繁荣。

在杭州市政府2021年工作部署中，“实施金融基础工程，大力推动金融更好服务实体经济”是非常重要的一点。近年来，杭州金融业通过产品和模式创新，不断增强服务实体经济的能力。不久前，中国人民银行杭州中心支行会同浙江银保监局、浙江省农业厅、浙江省财政厅印发了《关于进一步提高金融服务质量和水平的指导意见》。金融服务乡村振兴加快农业农村现代化先行省建设成效》。从资源保障、支持重点、产品创新、服务体系、政策协调、考核评价等六个方面提出20条措施，推动乡村振兴高质量金融服务。意见提出，2021年至2025年，全省涉农贷款增加2万亿元，农民贷款增加1万亿元。到2025年，现代农村金融政策体系、产品体系、服务体系和组织体系全面建立，城乡金融服务差距显着缩小，金融服务乡村振兴的能力和水平显着提升农业农村发展的金融需求得到有效满足。

当数字化浪潮改变人们的日常生活，当机构投资让金融市场更加高效，当金融回归本源和初心，谋求共同富裕、共同繁荣，造福更广大人民，我们即将敲响通往未来财富和获得新生活的大门。

城市互动·城市快报记者 林斯南