中国独立理财师市场潜力巨大，科技助力理财师节探讨未来发展
9月7日，由海尔维熙主办、以“独特、独立、不孤独”为主题的第四届慢钱科技理财师节成功举办。作为理财师的专属盛宴，本届理财师节邀请了李勤伟、邓初敏、陈玉波三位资深独立理财师，与慢钱理财顾问首席理财专家王俊志展开主题为“理财师”的讨论。 “独立理财师的发展现状与未来”圆桌论坛。
现场讨论中，三位理财师嘉宾结合自己的专业经验，围绕选择独立理财师的原因、困难以及未来前景等几个重大问题畅所欲言，表达了自己的真实想法。同时，他们还与现场同事进行了交流。他真实地分享了他一路走来的心路历程。
独立于大型第三方机构的理财师李勤伟表示，以前在机构工作时，迫于压力，无法真正站在客户的立场为客户进行资产配置。销售任务。所以后来我就跟随自己内心的想法，成为了一名独立理财师。不过他也提到，独立理财师的土壤还不是特别成熟，理财师需要有更多的自律和坚持来迎接挑战。现在他联合创立了慢速理财空间平台，帮助更多独立理财师发展职业生涯。他认为，成为一名独立理财师将是他最后的职业。
邓楚敏，一名拥有40多人团队的独立理财师，经历了在国企、保险公司工作，再到独立理财师的过程。如今他已经实现财务自由，年薪百万。他用自己的实际经验给独立理财师打了一针强心剂。他表示，成为一名独立理财师是一项可以实现自我实现的职业。只要把客户的利益放在第一位，不断完善自己，为客户提供客观、专业、中立的资产配置，我们一定会赢得越来越多客户的信任。
另一位理财师陈玉波从国有银行转型大型第三方，成为独立理财师。他表示，凭借扎实的专业基础和丰富的经验，独立理财师可以独立于平台之外，真正为客户提供多元化的配置需求。但同时他也表示，离开平台后，独立理财师需要更多地依靠自己的专业精神打动客户，具备一定的独立思考能力，培养较强的专业能力，才能赢得客户的信任。虽然独立理财师的未来还有很长的路要走，但只要坚持，就一定能大放异彩。
以下为圆桌论坛实录：
王俊植：近年来，独立理财师在国内逐渐兴起。越来越多的理财师正在考虑转型为独立理财师，但他们也有很多顾虑。今天我们邀请了三位从业多年的资深独立理财师和我们一起畅谈独立理财师的未来。首先，我们请三人一一自我介绍。
独立理财规划师李勤伟
李勤伟：我是2017年底从三大党独立出来的，出来之后经历了几个阶段。第一阶段是收咨询费，但是半年之后我没有完成，因为中国的土壤还没有成熟。半年后，我创办了财务管理工作室，重操旧业。现在我正在慢慢摸索一些在市场上生存的方法。
邓初民：我先是在河源一家国企工作了7年多。我对技术工作不感兴趣。行业发展空间有限，升职加薪的机会很少，于是我开始想转型。其间，我还在中山大学攻读MBA。一次偶然的机会，我到河源当地的一家保险公司工作了半年左右。在这个过程中，我发现单个公司的产品线非常有限，所以我考虑转型为第三方。
后来我觉得单独做保险有点局限性。直到接触到独立理财师的概念，2年前我决定来到深圳，开始帮助客户提供全球化、全方位的财富管理服务。现在我有一个40岁的团队。
独立理财规划师陈玉波
陈玉波：我是2005年毕业的，去了一家央企做财务。后来我在一家国有银行担任分行经理，主要从事零售业务。 2017年，我在中国排名前五的第三方公司之一工作了一年多。后来基于职业发展的考虑，我就独立了。
王俊植：他们三个人过去有不同的经历，但现在他们都选择了独立理财师。今天我想问大家的第一个问题是：是什么勇气让您最终选择了独立理财师这条路？
李勤伟：有人说顾客是我们的面包和黄油。在我的职业生涯中，我非常认同这句话。但在金融机构的发展过程中，我发现其背后的金融机构是我们的衣食父母，无法真正站在客户的立场为他们配置资产。所以当我在一个组织工作的时候，我内部经历了很多挣扎。我的表现越好，我就越挣扎。最后，我追寻了自己内心的想法，变得独立了。
独立理财规划师邓楚敏
邓楚敏：当时我也考虑过去传统的第三方工作，但最终觉得不合适，因为这样的公司每个月都有销售任务，产品线也有限。后来了解了欧美目前的发展情况。我觉得独立理财师是未来的趋势，所以我选择了独立理财师这条路。
陈玉波：2009年以来，财富行业发生了巨大的变化，我逐渐发现机构产品无法匹配客户多元化的需求。后来我开始接触独立理财师的概念，尤其是考了CFP证书之后。整个概念发生了变化，我想真正为客户提供价值。所以这两个原因促使我从传统金融机构转向第三方，再到独立理财师。财务规划师。
王俊植：那么独立前后您的生活和工作发生了怎样的变化？
陈玉波：我以前在三房工作，产品选择范围广，盈利能力高。但很多产品一出来，大家就争相购买。你没有太多的时间去思考底层资产、客户需求、产品背景等等，你都是被动的。成为独立理财师后，你就会抛开平台，不再纯粹做销售。您需要具备一定的逻辑思维能力，更加关注底层资产，研究客户的真实需求，真正具备为客户做理财规划的意识。
邓楚敏：在我成为独立理财师之前，我做了半年保险。当时有一个客户对我来说非常重要。他觉得我在保险公司工作后越来越不客观，只说我公司的保险产品好。这让我感触很大。后来我成为一名独立理财师后，我就完全不用担心客户提出的客观性问题了，因为我可以更加客观中立，把客户的利益放在第一位，问心无愧。
作为独立理财师，我们需要为客户提供一站式的金融服务。客户会问我们许多财务问题，并对我们的能力提出很高的要求。这两年，我不断地学习、奔跑，提高自己的核心竞争力，才能在未来赢得一席之地。
李勤伟：第一，你变得自由，可以随时安排自己的时间；其次，你需要非常自律。如果你太自由，没有自律来支撑你，你可能会变得很懒；第三，你需要更多的时间去处理事务，过去，你的老雇主会帮你做产品和后台，会有人协助你做投后管理。但现在你必须自己选择产品并洽谈合作。可以说80%的时间都花在处理琐事上了。 。但现在我开始慢慢寻找解决方案。
王俊植：我相信台下很多理财师都想转型，但是心里有很多的嘀咕。首先，第一个问题就是收入不稳定怎么办？以前在机构工作至少有底薪，所以我想问你第三个问题。过程中遇到了哪些困难和挑战？
李勤伟：最大的困境是收入没有保障，就像创业一样，所以我们需要探索收入模式。我以前也尝试过向客户收取咨询费的模式，但收入很少。中国没有土壤支撑，理财师必须在理想与现实之间取得平衡。半年后，我说服自己，我还是想卖产品，然后我就慢慢回到了正轨。
邓初民：首先我回答一下如何生存的问题。距离我退出系统已经快3年了。我是2016年10月底辞职的，以前的收入每年20万左右，平均每个月近2万。
然而，独立理财师没有基本工资。从一个收入非常稳定的公司到半创业状态，我相信这个行业的未来是非常光明的，我也相信自己的能力。经过两年的努力，我现在月均收入超过10万元，年薪百万。
因此，我觉得只要我们把客户的利益放在第一位，不断完善自己，能够对每一次客户咨询给出客观、专业、中立的建议，我们就会赢得越来越多客户的信任。独立理财师可以过上美好的生活。我们要有这个信念，对自己有信心。信心比黄金更重要。
陈玉波：银行从业者会比较保守，因为我们背后的平台非常强大。成为独立理财师后，最大的挑战就是定位以及如何定位职业发展的方向。正如邓总所说，你必须有过硬的专业能力才能支撑你在行业中生存。你应该改变原来依赖平台背书的习惯，用你的专业精神打动客户，赢得客户的信任。另外，你必须有独立思考的能力。
王俊植：未来，作为一名独立理财师，您认为最希望得到什么样的支持？
李勤伟：首先是一站式的产品服务，这些产品都经过了严格的风险控制筛选。去年，很多业内同事向我推荐产品，但我不敢做。后来证实，保守是当前环境下的最佳选择。
第二点是气氛。有很多独立理财师分散在各地。有些可能在小工作室，有些可能在家里，有些可能在咖啡店。很多人工作了一段时间，最后因为太孤独而放弃了。 。所以后来我们和满干合作创建了满干香管理空间平台。现在满柑香已经从一家独立理财师工作室慢慢发展成为独立理财师工作室的孵化器。那里聚集了很多小伙伴。在此，我们欢迎更多有相同理想的朋友加入我们。
邓初民：第一点是客户。没有销售背景、没有客户基础的新人如何找到客户？第二点是综合金融知识的学习。我认为与传统机构相比，独立理财师应该更专业，有一定的产品。控制能力；三是培训，可以持续为理财师及其团队赋能。
陈玉波：首先是要有完善的IT系统支撑。比如我想给客户一份规划文件，如果有一个IT系统支持你的业务发展，那就更方便、更快捷。第二是拥有一套工具来帮助你识别产品。信息系统。
王俊植：最后我想问一下您对独立理财师的未来有何看法？
李勤伟：虽然有困难，但我对独立理财师的发展非常看好。我相信很多理财师心里都有一颗独立的种子，相信迟早能够放下。中国独立理财师的比例不到3%，但看看美国和欧洲，就占了半壁江山。有人说，这种差距是因为中国没有这样的环境，但如果换个角度看，这往往也是一个机会。
如果你想从事理财规划师的职业，我相信独立理财规划师一定是最后一站。既然终点是这样的形式，我们为什么不早点追求呢？提前度过这些艰辛和困难。有句话说得好：一个人最大的幸运，就是在年轻的时候就发现了自己的使命。我觉得我很幸运。当我在代理公司工作时，我发现我们必须从客户的利益出发，尽力而为。真正的第三方。我提前学习、探索、体验，终于找到了一条适合中国土壤的道路。然后我相信我可以获得经济上和精神上的自由。
因此，我非常看好理财师这个职业的发展，而且经过这两年的洗牌，我也看到越来越多的优秀人士加入这个群体。
邓楚民：我非常看好这个模式。这是行业发展的规律。我成为一名独立理财规划师的道路是我的客户建议我做的。他认为，从消费者的角度来看，如果理财师能够一站式帮他处理保险、投资、房产投资等，他会感觉非常好，独立理财师也会更加客观。
从数据来看，欧美大部分保险和基金产品都是通过第三方销售的。以英国标准人寿为例。其85%的保单由独立理财规划师销售，只有15%由公司的直销团队销售。的。今天的欧美就是中国的未来。
作为一名跨界转行，我想成为最先进的模特，这样才能实现弯道超车。我认为成为一名独立理财规划师是成年人的职业。我们在帮助客户配置家庭资产，实现保值增值的同时，也赢得了客户的尊重，赚钱了。
我有一个客户对银行财务经理完全失去了信任。他说，从现在开始，他家的所有资产都由我们来打理。他的话特别让我感动，更加坚定了我继续在这个行业发展的决心。也更加坚定了我带领朋友们做好工作的决心。独立理财师是一个可以帮助我们实现身体、精神和财务自由的职业。 。
陈宇波：虽然出现了一波产品爆款，但我相信这是一个过程。国家对产品的监管逐步加强，市场和产品越来越透明。独立理财师未来将具备生存的条件，而且这些条件会越来越好。科技的发展、法律法规正在给我们力量和保障。
虽然独立理财师还有很长的路要走，但我们可以未雨绸缪，等待机会的到来。
王俊植：最后我想大家用一句话来展望独立理财师。
陈玉波：继续做。虽然这个环境并不完美，但如果你能坚持下去，总有一天你会发光的。
邓初民：我认为独立理财师可以像成年人一样帮助自己，同时实现身体、精神和财务的自由。
李勤伟：人们都在寻找生命的终点，寻找自己真正想做的事情，我想我已经找到了。成为一名独立理财规划师是我最后的职业。
王俊植：正如三位理财师提到的，我们在做独立理财师的时候，有过犹豫、有犹豫，也有很多困难。过程中我们也会面临很多挑战，但我想这绝对不会阻碍我们。在我们前进的过程中，独立理财师可以让我们更自由、更能够实现自己的目标，正如本次理财师日的主题：原创、独立、永不孤单。我希望我们更多的理财师能够拥抱独立理财师的未来。再次感谢大家。
